解決醫療糾紛民事責任之保險法制實務分析

 

鴨嘴大夫博士論文所建議的事故補償、風險救濟、損害賠償,三階層的保險與基金制度架構,強調行政補償的方式,似乎比司法訴訟對受害人更有利,站在保護病人的立場,三階層的架構即可輕而易舉,用來解決醫療糾紛民事責任的許多支節問題,其進行程序如下:

第一層事故補償---針對醫療事故,以醫事人員強制責任保險無關過失,限額補償;第二層風險救濟---針對醫療意外,整合醫療風險救濟基金,定額救濟;第三層損害賠償---針對過失責任,以醫師責任保險理賠,損害填補。

譬如說,病人發生醫療傷害或死亡時,利用三階層的保險與基金制度架構,實務上的程序及補償結果分析如下:

[例示一]當病人發生醫療死亡時

 

第一步:檢驗是否自然死亡或疾病歷程,

是自然死亡或疾病歷程的話,不必補償;不是的話,由「醫事人員強制責任保險」理賠,三個月內負責補償150(死亡給付:150)

 

第二步:檢驗是否醫療不幸(合併症或副作用)或醫療意外(併發症或過敏反應)

是醫療不幸或醫療意外的話,三個月內,由國家成立的「醫療風險受害基金」,予以受害人200萬救濟金(藥害救濟給付標準第3條:申請藥害救濟案件經審議可合理認定係因使用藥品產生之不良反應致死者,最高救濟給付新臺幣二百萬元。預防接種受害救濟基金徵收及審議辦法7條:死亡給付:()因預防接種致死者,最高給付新臺幣二百萬元,研議疫苗接種受害救濟金將提高,最多600萬元)至此,病家已可實得350萬,若是依預防接種受害救濟基金最多600萬救濟金,更可實得750萬,因為據哈佛報告與衛生署醫事審議委員會的統計,醫療糾紛醫師有過失的比例,不到百分之二十八,至此百分之七十二案例,病家就不會提出告訴了。而醫師分文不出,但要負擔強制醫師責任保險保費。

 

第三步:可能仍有百分之廿八病家,認為醫師有過失,會提起醫療訴訟

一. 若歷經三、五年訴訟後,病家勝訴,民事賠償500萬時

本來不訴訟,病家可拿到350(若是依預防接種受害救濟基金最多600萬,更可實得750)。若勝訴,病家實得450(只多100),醫師需負擔250

若病家勝訴,証明醫師有過失,判決民事賠償500萬時(可由醫師責任保險公司負責賠償,理賠最高金額200萬,醫師要負責300),但另150萬由醫事人員強制責任保險理賠金抵充,醫師需自付病家150萬;本來不訴訟病家就可實拿350(若是依預防接種受害救濟基金最多600萬元,本來可實拿750),但病家需歸還200萬救濟金(因為必須是「非醫師過失」才能領救濟金,而若是依預防接種受害救濟基金最多600萬救濟金,全數歸還),若勝訴病家可拿500萬,但必須負擔筆律師費50萬,終局是病家實得450萬。

醫師扣除醫師責任保險理賠200萬及強制責任保險抵充150萬後,加上訴訟費用及律師費100萬,需實付250萬。

 

二. 若歷經三、五年訴訟後,病家敗訴

本來不訴訟,病家可拿350(若是依預防接種受害救濟基金最多600萬,更可實得750),敗訴病家實得50(即使加上救濟金200萬,也只實拿250萬,至少減少了100~300),醫師也需負擔50

若病家敗訴,証明醫師沒有過失,不需賠償,病人只拿到強制責任保險理賠150萬,但又需負擔民事訴訟費用及律師費,至少100萬;且已超過申請醫療風險受害基金時效,不能領取救濟金((藥害救濟法第14條:藥害救濟之請求權,自請求權人知有藥害時起,因三年間不行使而消滅)),病家只實得50(150萬死亡補償金扣除100萬訴訟及律師費用),即使加上救濟金也只實拿250萬。

醫師雖不必賠償,但也要負擔律師費用50萬,加上訴訟勞費曠日費時,結果更是兩敗俱傷。

 

[案例二] 病人發生嚴重醫療傷害時

 

第一步:檢驗是否疾病自然歷程,

是疾病自然歷程的話,不必補償;不是的話,由「醫事人員強制責任保險」理賠,三個月內予以受害人170萬補償金(殘廢給付:4~150萬,醫藥費用:20萬,合計最高以新臺幣一百七十萬元為限)

 

第二步:檢驗是否醫療不幸(合併症或副作用)或醫療意外(併發症或過敏反應)

是醫療不幸或醫療意外的話,三個月內(藥害救濟法第16條:審議委員會受理藥害救濟案件後,應於收受之日起三個月內作成審定;必要時,得延長之。但延長期限不得逾一個月。)由國家成立的「醫療風險受害基金」,予以受害人200萬救濟金(以藥害救濟法為例:極重度障礙者最高給付新臺幣二百萬元。重度障礙者最高給付新臺幣一百五十萬元)。至此,病家已可實得370萬;因為據國內外統計,醫療糾紛真正有醫療過失的只佔百分之二十八以下,估計有百分之七十二案例就不會提出告訴了。而醫師分文不出,但要負擔強制醫師責任保險保費。

 

第三步:可能仍有百分之廿八病家,認為醫師有過失,會提起醫療訴訟

一. 若歷經三、五年訴訟後,病家勝訴,民事賠償800萬時

本來不訴訟,病家可拿370萬,勝訴病家實得750(380),醫師需負擔530

若病家勝訴,証明醫師有過失,判決民事賠償800萬時(可由醫師責任保險公司負責賠償,理賠最高金額200萬,醫師要賠償600),另170萬由醫事人員強制責任保險理賠金抵充,醫師需自付病家430萬;但病家需歸還200萬救濟金(因為必須是「非醫師過失」才能領救濟金),病家本來可實拿800萬,因必須負擔律師費50萬,終局是病家實得750萬。

醫師扣除責任保險理賠200萬及強制責任保險170萬抵充後,實付430萬,另需負擔律師費用及訴訟費用100萬,共計530萬。

 

二. 若歷經三、五年訴訟後,病家敗訴

本來不訴訟,病家可拿370萬,敗訴病家實得70(即使加上救濟金200萬也只實拿270萬,至少減少了100 ~300),醫師則必須負擔50

若病家敗訴,証明醫師沒有過失,不需賠償,病人只拿到強制責任保險理賠170萬,但病人需負擔民事訴訟費用50萬及律師費50萬;且已超過申請醫療風險受害基金時效,不能領取救濟金200(藥害救濟法第14條:藥害救濟之請求權,自請求權人知有藥害時起,因三年間不行使而消滅),病家實得70(170萬補償金扣除100萬訴訟及律師費用),即使加上救濟金也只實拿到270萬。

醫師雖不必賠償,但也要負擔律師費用50萬,加上訴訟勞費曠日費時,結果更是兩敗俱傷。

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