騎腳踏自行車酒駕發生意外是否為意外險保單條款除外責任?

腳踏自行車為慢車的一種,若酒駕汽車或機車等如動力交通工具,當然要違甶交通條例,要接受行政罰鍰或觸犯公共危險罪而遭判刑。惟騎腳踏自行車酒駕非屬動力交通工具,有如喝醉酒走路一樣也可能發生跌倒受傷的意外,喝醉酒騎腳踏自行車是否也應比照辦理,法律規定如何,實有澄清之必要。否則任以保單條款規定「被保險人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。公司不負給付保險金的責任。」,連喝酒腳踏自行車跌倒死亡亦逕行比照汽機車酒駕不予理賠,是否有失公允,值得研究。

102613日起開罰

目前若酒駕被攔查,酒測值吐氣達0.15就開罰. (0.15~0.24)以酒駕行政罰裁罰。若酒測值吐氣達0.25() 就以公共危險罪章移送地檢署偵辦,依刑法185~3條:「駕駛動力交通工具而有下列情形之一者.處二年以下有期徒刑.得併科二十萬元以下罰金:一.吐氣所含酒精濃度達每公升零點二五毫克或血液中酒精濃度達百分之零點零五以上。 二.有前款以外之其他情事足認服用酒類或其他相類之物,致不能安全駕駛。三.服用毒品.麻醉藥品或其他相類之物.致不能安全駕駛。因而致人於死者.處三年以上十年以下有期徒刑.致重傷者.處一年以上七年以下有期徒刑。」及刑法185~4條肇事逃逸:「駕駛動力交通工具肇事.致人死傷而逃逸者.處一年以上七年以下有期徒刑。」論處。

甚至汽車駕駛人駕駛汽車,於5年內酒精濃度超過規定標準2次以上,處新臺幣9萬元罰鍰,並吊銷駕駛執照,3年內不得考領駕駛執照。或拒絕接受酒精檢測,處新臺幣9萬元罰鍰,並吊銷駕駛執照,3年內不得考領駕駛執照,亦即當場拒絕酒駕或五年內二度酒駕者,一律罰9萬元吊銷駕照3年,且3年內不得考領駕駛執照,絕不寬宥。

飲酒後駕(騎)車不負給付保險金責任

而依團體傷害保險單示範條款第二十一條除外責任(原因)規定:「被保險人因下列原因致成死亡、殘廢或傷害時,本公司不負給付保險金的責任。一、要保人、被保險人的故意行為。二、被保險人犯罪行為。三、被保險人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。四、戰爭(不論宣戰與否)、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限。五、因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。但契約另有約定者不在此限。前項第一款情形(除被保險人的故意行為外),致被保險人傷害或殘廢時,本公司仍給付保險金。」。在此針對除外責任第三款:「被保險人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者」,要討論的是,什麼是道路交通法令規定?

酒精成份超過道路交通法令規定標準

道路交通法令應包括道路交通管理處罰條例,交通安全規則及刑法刑法185~3條的不能安全駕駛罪。

一.   道路交通管理處罰條例

規定慢車駕駛人酒精濃度超過規定標準處新臺幣三百元以上六百元以下罰鍰,而慢車者如腳踏自行車。

().道路交通管理處罰條例第69條:「慢車種類及名稱如下:一、自行車:(一)腳踏自行車。」

().道路交通管理處罰條例第73條:「慢車駕駛人,有下列情形之一者,處新臺幣三百元以上六百元以下罰鍰:七、酒精濃度超過規定標準。」

二.   交通安全規則

規定慢車駕駛人飲用酒類或其他類似物後,不得駕駛或推拉車輛,而慢車種類如腳踏自行車。

().交通安全規則第6條:「慢車種類及名稱如下:一、自行車:(一)腳踏自行車」

().交通安全規則第120條:「慢車駕駛人有下列情事之一者,不得駕駛或推拉車輛:四、飲用酒類或其他類似物後其吐氣所含酒精濃度達每公升○•一五毫克或血液中酒精濃度達百分之○•○三以上。」

三.   違反刑法第一百八十五條之三條不能安全駕駛罪(危險駕駛罪)

酒駕的行為除違反上面的規定外,酒測值吐氣達0.25() 者違反刑法第一百八十五條之三條文,就以公共危險罪章移送地檢署偵辦。酒駕違反公共危險罪者.可先持駕照正本至管轄處罰機關辦理記點或駕照吊扣.並安排道安講習.俟司法機關判決後再處理紅單罰鍰.(不會有逾期加罰的問題)

法院公共危險係屬刑事罰.監理所係屬行政罰,依據行政罰法第26條之規定:「一行為同時觸犯刑事法律及違反行政法上義務規定者.依刑事法律處罰之。但其行為應處以其他種類行政罰或得沒入之物而未經法院宣告沒收者,亦得裁處之。前項行為如經不起訴處分、緩起訴處分確定或為無罪、免訴、不受理、不付審理、不付保護處分、免刑、緩刑之裁判確定者,得依違反行政法上義務規定裁處之。第一項行為經緩起訴處分或緩刑宣告確定且經命向公庫或指定之公益團體、地方自治團體、政府機關、政府機構、行政法人、社區或其他符合公益目的之機構或團體,支付一定之金額或提供義務勞務者,其所支付之金額或提供之勞務,應於依前項規定裁處之罰鍰內扣抵之。」

倘刑事罰款(易科罰金)高於行政罰款(酒駕紅單),則行政罰不必繳,需持收據與紅單至監理站辦理銷案手續;倘低於行政罰,則要補足行政罰款不足部份,兩則僅擇一高者而罰 (一行為不二罰) ,但若經簡易判決確定(有期徒刑入監者)罰鍰部分免繳納.(須持判決書及執行完畢證明紅單至監理機關辦理銷案)。(https://tw.answers.yahoo.com/question/index?qid=20140123000010KK04899

酒駕違規構成保險契約中酒駕除外事項不賠之事由

由此可見,對於保險公司而言,只要酒駕違規(即吐氣所含酒精濃度超過每公升0.25毫克或血液中酒精濃度超過0.05%以上),包括騎腳踏自行車,就可以構成保險契約中酒駕除外事項不賠之事由。(http://mvp381.104web.com.tw/cetacean/front/bin/ptdetail.phtml?Part=s010&Category=170347 聲威法律事務所)

惟人身保險有意外險、醫療險及人壽保險不同險種,並非全部一體適用,分別討論如下:

一.   意外險

意外險的除外責任有一條明定:「被保人飲酒後駕()車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。」在目前新制規定,道路交通法令規定標準是0.15毫克,因此只要超過此一標準,意外險是可以除外不理賠的。

二.   醫療險

醫療險的除外責任,其中提到:「被保險人之故意行為(自殺及自殺未遂),以及被保險人之犯罪行為」。因此要注意的是新制規定酒測值達0.25毫克為刑法之公共危險罪,已屬犯罪行為,以及雖然未達0.25毫克,但有肇事傷人被判刑之情形,已涉及犯罪,這時候就可能有除外責任,保險公司有不理賠的可能。

三.   人壽險

人壽保險的除外責任主要是針對故意自殺之行為,若是酒駕之駕駛人於車禍中死亡,除非駕駛人喝酒後故意開車去自殺,否則酒駕身故,壽險基本上是會理賠的。(http://forum.i835.com.tw/forum-f8/topic-t251.html?mobile=on

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